O crédito atrelado ao saldo devedor do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) surgiu como uma alternativa popular entre os brasileiros para quitação de dívidas. Mas, afinal, vale a pena recorrer a esse tipo de método na hora de escolher um empréstimo ou financiamento?

Segundo dados da Serasa Experian, mais de 71 milhões de brasileiros estão inadimplentes, resultando no acúmulo de aproximadamente R$ 367,9 bilhões no total de dívidas. Em 2023, segundo dados levantados pelo Meutudo, 29,35% dos entrevistados que optaram por empréstimo do FGTS ou sorteio de Natal utilizaram o fornecedor para pagar contas de consumo, enquanto 26,09% quitaram dívidas no cartão de crédito e 14,67% utilizaram crédito para pagamento de aluguel.

Em 2024, ainda de acordo com o estudo da Meutudo, houve uma mudança significativa. Pelo menos 61% dos que optam por essa modalidade de crédito anunciaram o uso de um empréstimo do FGTS para quitar dívidas não especificadas.

Uma pesquisa de 2023 sobre as motivações de quem contrata o FGTS mostrou que a tendência dessa modalidade de crédito foi menos valorizada, com a maioria dos entrevistados optando por valores que variam de R$ 300,00 a R$ 1 mil.

Isso sugere que os trabalhadores buscavam crédito vinculado ao saldo do FGTS, principalmente, para necessidades financeiras imediatas, como pagamento de contas e pequenas dívidas, que representaram cerca de 60% do total de motivações analisadas na pesquisa.

Como funciona o saque do FGTS no empréstimo de aniversário?

A previsão de saque de Natal, também conhecida como empréstimo do FGTS, é uma linha de crédito disponível para os trabalhadores que possuem saldo no fundo de garantia. Esse método permite que o trabalhador tome emprestado, em qualquer época do ano, o valor que estará disponível no método de saque de Natal apenas no mês de seu aniversário.

Para ter acesso a esse crédito, o trabalhador deve escolher e entrar em contato com uma instituição financeira que ofereça a possibilidade de antecipar o sorteio de Natal. Algumas organizações possibilitam a contratação de uma previsão de retirada de Natal 100% totalmente online, por meio de site próprio ou aplicativo gratuito.

Em algumas dessas organizações, o valor é creditado na conta do trabalhador entre 10 minutos e 24 horas de trabalho. No entanto, esse prazo pode variar e ser mais longo dependendo de quanto tempo o credor oferece.

Outro detalhe importante é que esse empréstimo é pago automaticamente com o saldo disponível no FGTS do trabalhador, de acordo com a data de cada parcela anual. Ou seja, o empréstimo é pago com recursos que já pertencem ao trabalhador e ele não consegue acessá-lo. Dessa forma, não prejudica a renda mensal, como salário.

É importante ressaltar que, ao sacar parte do FGTS a cada ano, o trabalhador não receberá o valor depositado pela empresa caso seja demitido sem motivo. Nesses casos, mantém-se o pagamento de multa de 40%. Outras possibilidades de saque do FGTS – como compra de imóveis, aposentadorias e doenças graves – não são afetadas pelo sorteio de Natal.

Vale a pena pegar um empréstimo do FGTS?

Para o cofundador da fintech iCred, especializada em empréstimos, Túlio Matos, se o empréstimo for realmente necessário, é aconselhável usar o saldo do FGTS como garantia, caso não haja intenção de usá-lo no curto prazo.

“Dessa forma, a instituição financeira detém o valor do FGTS como garantia para pagamento do empréstimo. É dinheiro que você já tem e não precisa gastá-lo. Isso ajuda a organizar a vida financeira e a planejar os meses seguintes”.

No entanto, Matos aconselha fazer um plano cuidadoso de gastos para manter as contas em dia pelo resto do ano. Em sua avaliação, o passivo mais alto no início do ano costuma apertar o orçamento das famílias e muitas pessoas recorrem a empréstimos ou cheque especial. No entanto, à medida que as taxas de juros sobem, eles podem acabar se envolvendo no pagamento por meses.

Para quem opta pelo empréstimo FGTS, é importante ressaltar a importância de pagar à vista para não comprometer a renda dos salários seguintes.

“Você deve solicitar o empréstimo em caso de necessidade e não de luxo. Taxas de inscrição ou mensalidades, dívidas altas, necessidades básicas, são algumas das contas que entram como prioridade, mas ressalto mais uma vez que é importante se planejar para que isso não se torne rotina todos os anos”, completa.

Entre outras vantagens da opção de empréstimo do FGTS está a taxa de juros, que costuma ser menor em relação a outras modalidades de crédito.

Conforme explica o CEO da iCred, o crédito associado ao FGTS não afeta o orçamento mensal do trabalhador, já que, como já comentamos, as parcelas são pagas com o saldo no fundo. Um recurso que, embora pertença ao trabalhador, não faz parte do seu orçamento mensal.

Além disso, diferentemente dos empréstimos tradicionais, a expectativa de saque de aniversário não gera taxas mensais para parcelamentos, já que são anuais. Esses prêmios anuais são pagos automaticamente a partir do saldo do FGTS do trabalhador, no mês correspondente ao seu aniversário.

Para solicitar um empréstimo do FGTS e usar esses recursos para atualizar seus recursos, primeiro certifique-se de que:

• Ser maior de 18 anos;
• Viabilizar o Natal puxado no FGTS;
• Ter saldo disponível na(s) conta(s) do FGTS.

Empréstimo do FGTS pode ter alguns dias

Se você está pensando em conseguir um empréstimo FGTS, é melhor se apressar. O ministro do Trabalho, Luis Marinho, afirmou que o governo estuda encerrar essa modalidade de crédito. Segundo ele, a ideia é substituir essa modalidade por um empréstimo consignado que pode ser contratado por meio da plataforma digital do FGTS.

Marinho disse, na ocasião, que a nova proposta poderia ser implementada por meio de uma medida provisória (MP) ou de um projeto de lei. Neste último caso, a matéria terá que ser discutida no Congresso Nacional.

“Nós, com base na ferramenta eSocial e FGTS Digital, criamos um item para possibilitar que o trabalhador obtenha esse empréstimo sem a mediação do empregador. A ferramenta vai gerenciar todo o relacionamento com os bancos. Para fazer isso, você terá que se livrar dos saques de Natal? Sim, vai acabar”, garantiu o ministro.

Mesmo após a revelação de Marinho, o governo ainda não definiu uma data para o fim do empréstimo do FGTS ou saque do aniversário. Ou seja, no momento, a modalidade de crédito continua funcionando normalmente.