A Serasa, além de ser uma agência de proteção ao crédito, também possui um serviço de contratação de empréstimos. Nesse caso, quem dá dinheiro não é exatamente o Serasa, mas sim empresas parceiras, que são conhecidas no ato da simulação.
Com o Serasa Crédito é possível indicar quanto você quer emprestar, quantos meses pretende pagar e você tem muitas opções para escolher a que mais se adequa às suas necessidades e realidade financeira.
Com base na análise do perfil do consumidor (por critérios que podem incluir dados pessoais, agências de crédito pendentes, perfil de crédito e renda), o Serasa Crédito conecta pessoas que buscam crédito com instituições financeiras dispostas a concedê-lo.
Atualmente, são mais de 20 parceiros reunidos no Serasa Crédito para oferecer diferentes ofertas e modalidades de acordo com a sua realidade e necessidades financeiras. Entre eles estão Itaú, Banco Pan, PicPay, Santander, Creditas, BV, Neon, Bradesco, Porto Seguro, etc.
O Serasa possui pelo menos oito opções de crédito: Empréstimo Pessoal, Empréstimo FGTS, Empréstimo com Garantia de Imóvel, Empréstimo com Garantia de Carro, Empréstimo Consignado, Empréstimo Passivo, Empréstimo Autônomo e Empréstimo Autônomo Passivo. Abaixo, você encontra mais detalhes sobre cada um deles.
Empréstimo Pessoal
Também conhecido como “crédito pessoal”, o empréstimo pessoal é uma opção oferecida por bancos, fintechs e instituições financeiras. Eles são adequados para diversos fins, como quitação de dívidas, compras de alto valor, investimentos e viagens, por exemplo. Basicamente, você solicita o empréstimo e decide como usar os fundos.
Por meio do Serasa Crédito, é possível parcelar até R$30 mil em até 48 meses (quatro anos). No entanto, é necessário levar em consideração as taxas e as condições de pagamento.
FGTS Empréstimo
Um pré-empréstimo do FGTS é uma modalidade de crédito para quem tem dinheiro no fundo de garantias e aderiu ao sorteio de Natal.
Com ele, você pode esperar até 10 parcelas do crédito FGTS emitido pelo governo no mês do seu aniversário e usá-lo como quiser.
Tudo isso com juros baixos, saldo igual ou superior a R$150,00 e sem parcelas mensais, pois os valores serão descontados diretamente da sua conta do FGTS anualmente.
Empréstimo com garantia hipotecária
Um empréstimo funciona com segurança patrimonial como crédito pessoal, mas com uma diferenciação: a instituição que concede crédito utiliza alguns dos bens da pessoa que toma o empréstimo, como imóveis, como garantia para pagamento. Esse método é ideal para quem precisa de valores a partir de R$ 30 mil, com prazos de pagamento mais longos e taxas de juros mais baixas.
Um empréstimo com garantia patrimonial tem taxas de juros mais baixas do que outras modalidades de crédito: no Serasa Crédito, ele começa em 1,05% a.m.
Empréstimo de garantia de carro
Também conhecido como refinanciamento, um empréstimo com garantia de carro traz condições especiais de pagamento e tem maior chance de aprovação. Além disso, enquanto paga as parcelas, você pode continuar usando seu carro.
Um empréstimo com carro como garantia tem taxas de juros anuais mais baixas do que outras modalidades de empréstimo: no Serasa Crédito, começa em 19,42%. As taxas mensais começam em 1,49%.
Empréstimo Consignado
O empréstimo consignado é um tipo especial de crédito para aposentados, aposentados do INSS, funcionários de empresas e órgãos públicos que possuem convênio, bem como beneficiários de determinados programas sociais.
É um crédito que não precisa de fiador e tem taxas de juros mais baixas do que as taxas de juros de um empréstimo pessoal. Os prêmios são deduzidos diretamente da folha de pagamento ou dos benefícios sociais.
Empréstimo para negativados
Sim, é possível, e algumas empresas são especializadas em empréstimos passivos. No entanto, pode ser um pouco difícil encontrar opções de juros baixos neste caso. O ideal é usar esse crédito para quitar dívidas pendentes em melhores condições (mais tempo para pagar ou parcelas menores).
Aposentados, aposentados e servidores públicos podem ter mais facilidade para obter esse tipo de empréstimo, no entanto, o público em geral pode tentar solicitá-lo por meio do Serasa Crédito.
Empréstimo para trabalhadores independentes
Um empréstimo pessoal online pode ser uma grande ajuda para quem trabalha com carteira assinada e precisa de dinheiro rápido, sem burocracia e com uma taxa de juros baixa. E no caso daqueles que trabalham por conta própria, é possível conseguir isso? A resposta é: sim.
Uma das maiores dúvidas sobre um empréstimo autônomo é a comprovação de renda. Como não há contrato de trabalho com nenhuma empresa, é impossível fornecer qualquer comprovante de renda, como recibo de pagamento e folha de pagamento, certo? Errado! Documentos que comprovem suas transações bancárias e bom comportamento como pagador de crédito podem contribuir para a aprovação de um pedido de empréstimo autônomo. Por isso, guarde sempre extratos bancários e comprovantes de contribuição para o INSS, por exemplo. Seu histórico positivo também pode ajudá-lo a obter as melhores taxas de juros.
Empréstimo para autônomos passivos
O empréstimo autônomo passivo é um tipo de crédito concedido a pessoas que possuem alguma dívida registrada nos registros de inadimplentes e não trabalham com carteira assinada (sistema CLT).
Esses profissionais podem ter mais dificuldade em comprovar renda. A análise de crédito, nesses casos, costuma ser mais exigente, mas isso não significa que seja impossível conseguir um empréstimo.
Alguns parceiros do Serasa Crédito oferecem linhas de crédito para consumidores passivos e oferecem prazos para cada método.
